O Moneta existe para responder essa pergunta — e, quando a resposta é não, dizer isso em uma linha e te liberar.
Não é mais um painel que mostra a carteira bonita e deixa a conclusão por sua conta. É um motor que lê suas operações, marca a carteira a mercado, checa as regras que você declarou e chega a um veredito. Ver a carteira é o subproduto; decidir é o produto.
Sem senha, sem cartão. Uma pessoa por carteira.
Uma barra. Um bloco que ocupa 42,0%, e a marca do teto que a carteira declarou em 35,0%. Este gráfico é o argumento inteiro do produto: enquanto essa barra atravessar essa marca, existe uma decisão pendente — e nenhuma outra tela deveria conseguir esconder isso.
exemplo ilustrativo · teto único aplicável a qualquer classe · sem política de peso-alvo por classe declarada
Uma linha, antes de qualquer número.
Sim — 2 de 6 regras fora (exemplo). A maior custaria R$ 180 mil a vender e R$ 27 mil de imposto, 1,4% do patrimônio.
Na semana em que nada exige ação, a linha é só esta — nada exige ação esta semana — e o resto da tela é evidência para quem quiser conferir, não tarefa.
Numa carteira concentrada, a posição dominante costuma ser uma fração pequena do capital que entrou e uma fração grande do risco corrido. Quem raciocina pelo custo não mexe nunca. O Moneta põe os dois pesos lado a lado, e depois diz quanto custa corrigir.
teto 35,0% · eixo até 60% da carteira
1,4% do patrimônio · derivado de position_brl e tax_prov_brl
15,0%
peso por custo
42,0%
peso por mercado
Tudo que não é essa posição rendeu, no exemplo, cerca de +6,2% acumulados. Não existe uma carteira concentrada: existe uma carteira e um evento patrimonial, somados por acidente de custódia.
A sua planilha não tem — e não deve ter — uma coluna de custódia. A posição é derivada: Buy − Sell por Ticker|Account, com cada par conta/ativo isolado do resto. Se a planilha e o engine discordarem, o engine é a fonte de verdade do estado, e a divergência aparece como divergência em vez de virar um saldo mágico.
posição = Σ Buy − Σ Sell
custo = PTAX ponderada da compra
exemplo: 18 posições · 6 contas
Ação, ETF e cripto pelo Yahoo Finance. Título público pela API do Tesouro Direto. CDB, LCI e LCA precificados a partir das séries do BCB — CDI diário, IPCA mensal — por benchmark, não por rótulo. E o que não tem mercado entra manual, com prazo de validade declarado.
YAHOO 12 · BCB-CDB 8 · LOCAL 5 · TD-API 2
exemplo: 27 fontes · tudo convertido para BRL
Ficha de Bens e Direitos a custo de aquisição, ganho de capital realizado por alienação, e os candidatos a tax-loss com a economia fiscal calculada. Dividendo com retenção e restituição separadas. É a parte do trabalho que ninguém faz em dia, e é a que define quanto custa corrigir a carteira.
exemplo: provisão embutida R$ 210 mil
cost_basis em centavos, sempre
Só a identidade — nome e e-mail. O Moneta não pede acesso ao seu Drive, ao seu Gmail nem às suas planilhas. Uma conta, uma carteira.
Um script de transporte, copiado e colado, com um token que só sabe escrever nesta carteira. Ele lê as cinco abas e empurra as linhas. Um gatilho diário faz isso rodar sem você.
Buy · Sell · Ticker · Dividend · Bond
Não existe passo três. Você registra compra, venda, dividendo e título na planilha como sempre registrou — ela é a fonte de verdade das operações. O Moneta importa, nunca substitui: não escreve na sua planilha, não guarda suas credenciais, e no dia em que você parar de usá-lo a planilha continua inteira.
Tratado como tal, e não como analytics de produto.
Nome e e-mail, nada mais. O Moneta não pede escopo de Drive nem de Sheets, e por isso não consegue abrir nenhuma planilha sua por conta própria — nem a que você conectou.
Sem espaço de equipe, sem convidado, sem visão de consultor. A carteira pertence a uma conta e é isolada no banco por linha — não por filtro de aplicação.
O segredo que você cola no Apps Script é mostrado uma vez e guardado como hash. Ele não alcança sua conta Google, não lê outras planilhas e pode ser revogado sem mexer em nada mais.
Entre, conecte a planilha que você já mantém, e deixe o gatilho diário fazer o resto.
quem prefere a linha de comando continua com o CLI
motor de carteira pessoal · custódia calculada · IRPF Brasil